Zuerst das Vorhaben beschreiben
Die benötigten Unterlagen hängen davon ab, ob Sie eine bestehende Immobilie kaufen, neu bauen oder eine Finanzierung fortsetzen möchten. Schreiben Sie zunächst auf, was Sie vorhaben, welcher Zeitplan besteht und ob bereits ein Objekt ausgewählt ist. Diese Angaben helfen, die weitere Vorbereitung einzugrenzen.
Für eine erste Anfrage reichen wenige Eckpunkte. Sensible Nachweise müssen Sie nicht ungefragt über ein allgemeines Kontaktformular verschicken. Klären Sie im Gespräch, welche Dokumente gebraucht werden und auf welchem vorgesehenen Weg sie bereitgestellt werden sollen.
Die persönliche Ausgangslage ordnen
Stellen Sie eine Übersicht Ihrer regelmäßigen Einnahmen und laufenden Verpflichtungen zusammen. Je nach beruflicher Situation können unterschiedliche Nachweise erforderlich sein. Angestellte, Selbstständige und Personen mit mehreren Einkommensquellen beginnen deshalb nicht mit derselben Dokumentenliste.
Notieren Sie auch bestehende Darlehen und andere regelmäßige Zahlungen. Die Übersicht soll Ihre tatsächliche Situation abbilden. Es hilft, besondere Umstände früh anzusprechen, anstatt sie erst bei einer späteren Rückfrage nachzureichen.
Verfügbares Eigenkapital nachvollziehbar darstellen
Welche Mittel können Sie tatsächlich einsetzen und wann stehen sie bereit? Eine übersichtliche Aufstellung trennt sofort verfügbare Beträge von Geldern, die erst später verfügbar werden. Ihre persönliche Reserve sollte darin ebenfalls erkennbar sein.
Falls noch andere Personen Mittel beisteuern sollen, halten Sie diesen Punkt zunächst als offene Frage fest. Welche Nachweise und Vereinbarungen dazu erforderlich sind, muss im konkreten Fall geklärt werden.
Die Unterlagen zum Objekt sammeln
Bei einem konkreten Kaufvorhaben können Exposé, Grundrisse, Flächenangaben und weitere vorhandene Objektunterlagen den Einstieg erleichtern. Bei einer Eigentumswohnung können zusätzlich Unterlagen der Gemeinschaft wichtig sein. Für einen Neubau kommen andere Informationen zu Planung und Kosten hinzu.
Die Liste ist keine vollständige Anforderung für jeden Fall. Lassen Sie sich sagen, was für Ihr Vorhaben konkret gebraucht wird. Behalten Sie eine Liste der angefragten, vorhandenen und noch fehlenden Dokumente.
Offene Punkte und nächste Schritte festhalten
Eine einfache Ordnerstruktur nach Person, Eigenmitteln und Objekt erleichtert das gemeinsame Arbeiten. Verwenden Sie nachvollziehbare Dateinamen und aktuelle Fassungen. Unklare Angaben sollten Sie kennzeichnen, statt sie durch Vermutungen zu ersetzen.
Am Ende des Erstgesprächs sollten Sie wissen, welche Unterlagen als Nächstes benötigt werden. Avantoro bereitet Ihre Anfrage für den Kontakt mit einem Fachexperten vor. Das Gespräch ist kostenlos und unverbindlich; die spätere Finanzierungsprüfung hängt von den vollständigen Angaben ab.
Weiterführende Informationen
Verbraucherzentrale: Finanzierung und finanzieller Spielraum